存取现金超5万元登记有哪些影响 登记可以如果是需要时间审核那就太麻烦了

最近几天，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”话题上了微博热搜。

为啥这么多人围观?事儿，还得从现金存取即将迎来的新规说起。

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)。该办法自2022年3月1日起将正式实施。

颇受关注的是，《办法》规定： 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

银行存取款大家并不陌生，为什么要出台这样的《办法》?

答案并不难找，是为了反洗钱。

稍早前，有关部门负责人围绕《办法》相关内容答记者问时表示，随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化，现行《办法》需要进一步完善，以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

那么，制定《办法》的意义是什么?

中国吉林网注意到，制定《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。同时，制定《办法》有利于践行“风险为本”反洗钱理念，提升金融机构反洗钱工作水平。当前，金融机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念，需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施，在防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动的基础上，提升金融服务效率。此外，制定《办法》有利于接轨反洗钱国际标准。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。

事实上，大额现金管理并不是啥新鲜事。

早在2020年的时候，央行就在深圳、河北、浙江就试点了大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。试点期间为2年。

现在试点已经结束，可以“视为”统一了大额现金的标准。

新政到来，会不会给普通储户存取款带来不便?

为此，中国吉林网采访了多位省内银行相关人士，从反馈的情况来看，对于普通老百姓来说，影响并不大。从现实情况来看，现在银行转账、手机移动支付使用频次加大，日常使用现金的场景变少。另外，即便需要去存取超过5万元现金，需要的只是如实登记来源和用途，而对于登记身份信息，这个要求在之前就一直存在，手续并不麻烦。